Потребители финансовых услуг и защита их прав

 

Финансовые услугиСейчас очень актуальным становиться вопрос о защите людей в сфере услуг, связанных с финансами. К сожалению это вызвано тем, что в нашей стране большая часть населения не имеет достаточных знаний и возникает множество проблем в связи с тотальной финансовой безграмотностью. В этой курсовой рассмотрим вопрос, почему важно защищать права потребителей при предоставлении таких услуг.

Виды финансовых услуг

Среди видов предоставления услуг в сфере финансов, с которыми часто сталкивается население, можно назвать следующие:

  • Оформление страхования;
  • Банковские депозиты;
  • Кредитование;
  • Накопления в негосударственных пенсионных фондах;
  • Инвестирование;
  • Доверительное управление деньгами;
  • Другие продукты финансового рынка.

Возникновение финансовых услуг вышло на рынок в нашей стране не так давно. Но сегодня 90% граждан России являются абсолютно безграмотными людьми в этих делах. Причем даже не все опытные экономисты могут показать свои блестящие знания по этому вопросу.

Все эти обстоятельства создают группу риска, в которую входит практически подавляющее большинство взрослого населения из-за своей финансовой безграмотности.

Забота государства о правах граждан

Финансовая грамотностьОбеспечение финансовой стабильности в какой-то степени зависит от умения граждан самостоятельно управлять личными сбережениями.Но поскольку наш народ один из наиболее финансово безграмотных в Европе, то перед государством стоит серьезная задача по созданию регулируемого рынка услуг и продуктов. Потребители должны хорошо оценивать качество предоставления финансовых услуг и избегать необоснованных рисков и мошенников. В условиях последнего кризиса, коснувшегося многих стран мира, было выявлена нестабильность рынка финансовых услуг и ценных бумаг.

Вывод экономистов после таких событий доказывает, что все ко всем участникам финансового рынка должны быть предъявлены повышенные требования. Помимо этого его деятельность должна регулироваться на макроуровне для обеспечения стабильности в стране. Регулирование отношений на микро уровне должно защищать права потребителей.
Важно, чтобы регуляторы финансовых рынков затрагивали центральный банк, прочие финансовые организации и банки, которые представляют опасный риск для финансово неграмотных людей. Представители таких фондов предпочитают организовывать свою деятельность в большинстве случаев в разрез с интересами клиентов и потребителей. Недобросовестными партнерами потребителей в последнее время являются не только банки. К их числу можно причислить страховые фирмы и компании по доверительному управлению активами.

Рекомендации

Наибольшее влияние на регулирование финансовых услуг являются следующие методы:

  1. требование по вопросу установления минимального капитала финансовых организаций;
  2. установление ограничения максимального значения, полученного соотношения общей суммы активов к собственному капиталу;
  3. организация применения международных стандартов для отчетности о финансировании и проведении его аудита;
  4. расчет и создание резервного фонда потерь для юридических и физических лиц;
  5. частичное восполнение потерь за счет капитала финансовой организации.

При рассмотрении банковской системы можно увидеть, что действующие нормативы регулирования в основном такие же, как и в развитых странах. Они соответствуют мировым стандартам, что вполне достаточно для двух главных условий.

Во-первых, контроль деятельности проводиться ответственными аудиторскими организациями. Оценка резервов проводиться по общепринятым в мире стандартам.

Во-вторых, главным шагом явилось введение закона о признании «банкротства» для физического лица. Теперь созданы условия для банков, которые заставят финансистов размышлять о платеже способности и валютных кредитованиях, и самое важное о принятии соответствующей процентной ставке.

Мониторинги

В конце июня 2015г. Были обнародованы данные мониторинга независимой общественной инспекции «О состоянии защиты прав и интересов заемщиков в России на рынке кредитования». Она проводилась совместно с Союзом общественных объединений «Международная конфедерация обществ потребителей» (КонфОП) и Consumers International в рамках Проекта Минфина и Всемирного банка.

Выводы данной проверки не утешительные: заемщики не получают полную и ясную информацию о платежах, сборах и фактических процентных ставках до заключения кредитных договоров.

Проведение исследований на рынке услуг страховщиков показывают максимально высокий коэффициент убыточности (ККУ) более 110%.

В 2012 году судебной системой РФ было признано, что услуги страхования попадают под действие закона о защите прав потребителей. Это дало возможность клиентам страховых компаний защищать свои права в судебных инстанциях без оплаты госпошлины и с возмещением морального вреда.

Для борьбы с этими негативными фактами в министерстве финансов разработана и внедряется в жизнь стратегия, по которой Российское государство осуществляет комплексный подход, увеличивающий повышение финансовой грамотности и защиту прав потребителей.

Обучение молодежи навыкам финансовой грамотности

Молодые экономисты

Экономисты за Курсовой работой

Российская Федерация принимает участие в исследованиях по оценке финансовой грамотности учащихся от 15 лет. Среди 18 стран участников этого мониторинга наша страна заняла 10 место, оставив далеко позади Италию, и расположилась посередине между США и Францией. Учащиеся показали свои знания и возможность их использования в дальнейшей жизни на рынке финансовых услуг.

Это хороший показатель для будущего российской экономики. Ведь от устойчивой финансовой стабильности каждого гражданина будет зависеть эффективность всей экономики страны.

Конечно, наша страна работает над дальнейшим обучением навыкам молодежи грамотному использованию услуг в финансовой сфере и надеется что, учащие превзойдут своих сверстников из Шанхая, которые показали самый высокий процент знаний в этом направлении (около 40%). Также высокие показатели мониторинга принадлежат и другим странам, где есть долгосрочные инвестиционные программы финансовой грамотности населения, – Бельгии, Новой Зеландии, Австралии.
Пробелы в знаниях и трудность в ответах на вопросы российская молодежь испытывала при ответах на вопросы о кредитовании, обеспечении безопасности приобретения при покупках в интернете, возможности управления банковскими вкладами, налогообложении доходов, участии в инвестициях.

Все результаты исследований дают возможность в разработке правильного курса стратегии в прививании финансовой грамотности населению нашей страны. При ее разработке учитываются отсутствие понятия у населения об эффективном использовании собственных накоплений для увеличения их размера путем использования финансовых услуг.

Информационное обучение

Минфин РФ реализует Проект в области информирования граждан. Его цель ознакомить каждого гражданина с простыми, понятными и важными сведениями об их правах, как потребителей финансовых услуг. Для внедрения в жизнь этого проекта подключен Роспотребнадзор.

Основные задачи всей этой компании:

  • Создание информационных продуктов для распространения по наиболее эффективным информационным каналам;
  • Разработка рекомендаций для ускорения эффективной работы финансовых услуг населению РФ.

Первыми пилотными областями для проведения проектных мероприятий являются Калининградская, Волгоградская и Тверская области. В них будут проведены специальные конкурсы, олимпиады для учащихся среди студентов и будущих выпускников школ. Также планируется проведение информационных бесед с пожилыми людьми на темы использования финансовых услуг. Проведение в этих областях обучения и проверка его результатов позволит создать эффективную стратегию и разработать рекомендации для использования их в других регионах на территории РФ.

На сегодня уже закончен подготовительный этап работы в данном направлении. Для этого был изучен большой мировой опыт развитых стран и определены закономерности оформления информационных проектов, которые повышают финансовую грамотность и защиту прав потребителей на финансовых рынках.

Раздел проекта о защите прав потребителей

На сайте Минфина РФ указаны основные направления развития стратегии использования финансовых услуг населением. Один из компонентов проекта направлен на совершенствование защиты прав граждан в этой сфере услуг.
Ключевые направления работы по этому разделу состоят из таких мотиваций:

  • поддержка и содействие уполномоченного органа власти по защите прав потребителей – Роспотребнадзору;
  • участие в развитии институтов гражданского общества с целью улучшения финансового рынка;
  • информационное донесение до сведения населения о ключевых аспектах прав потребителей финансовых услуг;
  • контроль и устранение пробелов и недостатков в законодательстве;
  • рекомендации по совершенствованию законодательной базы и практики финансовых организаций.

Развитие экономики требует от государства своевременного принятия законодательных актов, которые регулируют действия финансового рынка и защищают права граждан РФ. Экономическая стабильность будет гарантирована только при максимальной грамотности населения и обеспечении защиты народа от финансовых махинаторов, желающих нажиться на мало осведомленных людях.

Данная статья может быть использована для курсовой работы.

Защита прав потребителей финансовых услуг. Лекция 1

Яндекс.Метрика